银行管理考点精讲 | 第四部分 开发银行与政策性银行业务与监管 · 开发银行与政策性

银行管理考点精讲 | 第四部分 开发银行与政策性银行业务与监管 · 开发银行与政策性银行业务与监管

所属考试	初级银行从业
所属科目	银行管理
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》初级考试大纲（2024年版）
所属章节	第四部分 开发银行与政策性银行业务与监管
知识点名称	开发银行与政策性银行业务与监管
适用等级	初级（银行业专业人员初级职业资格考试）
考试分值	约 6 分

核心内容

• 我国开发性金融机构和政策性银行包括三家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。三家均直属国务院领导，不以商业利润为主要经营目标，主要服务于国家战略、重点领域和薄弱环节。其中国家开发银行定位为开发性金融机构，进出口银行和农业发展银行定位为政策性银行。
• 业务范围各有侧重。国家开发银行以基础设施、基础产业、支柱产业的中长期信贷为主，并在棚户区改造、科技创新、绿色发展和区域协调等领域发挥作用；中国进出口银行主要办理进出口信贷、对外承包工程和境外投资贷款、对外援助优惠贷款等；中国农业发展银行主要办理粮棉油收储信贷、农业农村基础设施和乡村振兴相关业务。
• 资金来源以发行政策性金融债券为主。三家机构主要通过银行间市场发行金融债券筹集资金，不以吸收公众存款为主要资金来源，并可按规定使用中央银行再贷款等工具。这一负债结构决定了其资产端以中长期项目贷款为主，期限错配管理要求较高。
• 监管框架上，三家机构由国家金融监督管理总局依法实施监督管理，适用资本充足率、杠杆率、流动性等审慎监管要求，具体监管口径与商业银行存在差异。公司治理方面要求建立董事会、监事会和高级管理层相互制衡的治理结构，并接受国家审计机关的审计监督。
• 风险管理强调市场化运作与财务可持续。虽然以国家信用为重要支撑，但仍须坚持独立评审、自主决策，关注项目现金流覆盖能力和还款来源的可靠性；对涉及地方政府融资的业务，应严格区分政府债务与企业债务，防范地方政府隐性债务风险。
• 与商业性金融的关系是互补而非替代。在商业性金融愿意进入且能够满足需求的领域，开发银行和政策性银行主要发挥引导和撬动作用；政策性业务与自营性业务应分账管理、分类核算，防止以政策性名义开展商业性业务、形成不公平竞争。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点多以单项选择题和多项选择题出现，常考查机构定位、资金来源与业务范围，预计分值约 6 分。

经典例题

1.【单项选择题】我国开发银行和政策性银行的主要资金来源是（　）。

A．吸收公众存款　B．发行政策性金融债券　C．同业拆借　D．发行股票

2.【多项选择题】关于我国开发银行与政策性银行，下列说法正确的有（　）。

A．国家开发银行定位为开发性金融机构　B．中国农业发展银行主要办理粮棉油收储信贷　C．三家机构均直属国务院领导　D．三家机构以商业利润为主要经营目标

常见问题（QA）

Q1：开发性金融与政策性金融的区别是什么？

A1：政策性金融更强调执行国家政策、弥补市场失灵，业务范围相对固定；开发性金融在服务国家战略的同时更强调市场化运作、规划先行和项目孵化，通过引导社会资金实现财务可持续。两者都不以商业利润为主要目标。

Q2：为什么这类机构要强调政策性业务与自营性业务分账管理？

A2：分账管理可以清晰反映政策性业务的成本和损失，便于财政和监管评估政策执行效果；同时防止机构借助国家信用在竞争性领域开展商业性业务，造成对商业银行的不公平竞争。

Q3：考试中如何快速区分三家机构的业务？

A3：记住三个关键词：国开行对应「基础设施、基础产业、中长期」；进出口银行对应「进出口、境外、援外」；农发行对应「粮棉油收储、农业农村、乡村振兴」。凡出现「吸收公众存款」的选项一律排除。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。