单选题
银行管理
2026-05-20
商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险不包括（）。
A．未经授权或超过权限擅自进行交易
B．超越委托范围办理业务
C．销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售
D．通过代理收付款进行洗钱活动
参考答案
D
答案解析
商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险有：
（1）未经授权或超过权限擅自进行交易。A项
（2）内部人员盗窃客户资料谋取私利等。
（3）销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。C项
（4）未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等。
（5）代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中。
（6）未获得客户允许代理扣划资金或进行交易。
（7）对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误。
（8）超委托范围办理业务等。B项
D项属于外部事件引起的操作风险。
（1）未经授权或超过权限擅自进行交易。A项
（2）内部人员盗窃客户资料谋取私利等。
（3）销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。C项
（4）未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等。
（5）代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中。
（6）未获得客户允许代理扣划资金或进行交易。
（7）对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误。
（8）超委托范围办理业务等。B项
D项属于外部事件引起的操作风险。
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