有效的信用监测体系应实现的目标包括（　　）。

A．确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势

B．监测对合同条款的遵守情况

C．识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D．评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

E．对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

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参考答案

A,B,C,D,E

答案解析

有效的信用监测体系应实现的目标包括：
①监测对合同条款的遵守情况；
②识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类；
③评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势；
④确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

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1 根据以下材料，回答题
风险事件：2007年，受美国次贷危机导致全球信贷紧缩的影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量12%左右。短短几个交易日当中，北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。
相关背景：北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997-2007年10年间，其资产规模增长了7倍，年均增长21.34%，而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89.2%的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%，
加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85.867%，而流动性资产仅占总资产的14.133%，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面看，北岩银行资金来源中50%来自资产证券化，大大高于英国银行平均7%的证券化融资率，平均期限3.5年；10%来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25%，其中近一半资金的期限不足1年。为了实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。
在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物-即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。
英国北岩银行出现的挤兑事件将导致银行的（　　）。

A．法律风险

B．国家风险

C．市场风险

D．流动性风险

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2 北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险？（　　）

A．该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B．金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

C．该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

D．借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E．分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

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3 根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（　　）。

A．0

B．50%

C．70%

D．100%

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有效的信用监测体系应实现的目标包括（ ）。

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