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多选题中级风险管理

2025-10-21

银行监管中，采取市场准入的主要目的有（　　）。

A．防止海外游资流入国内银行系统

B．维护国有商业银行的利益

C．保护存款者的利益

D．维护银行市场秩序

E．保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

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参考答案

C,D,E

答案解析

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：
1、保证注册银行具有良好品质，预防不稳定机构进入银行体系；
2、维护银行市场秩序；
3、保护存款者利益。

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1 根据以下材料，回答题
2014年4月3日，经中国银保监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。
股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。
经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。
工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构—信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。
在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。
在风险监测预警方面，工行研发了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。风险预警的程序包括（　　）。（多选题，1分）

A．信用信息的收集和传递

B．风险分析

C．风险处置

D．后评价

E．风险纠正

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2 2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构—信用风险监控中心。下列对商业银行风险监管指标的表述，不正确的是（　　）。

A．银行风险监管指标设计以法人机构为核心，形成分级的监测体系

B．银行风险监管核心指标分为风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标个主要类别

C．银行的信用风险指标属于静态指标

D．风险抵补类指标包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面

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3 工行作为全球系统重要性银行，其附加资本要求为（　　）。

A．0.5%

B．1%

C．2%

D．5%

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