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不定项选择题中级风险管理

2025-05-30

按照《商业银行资本管理办法（试行）》，增加下列（）资产可以提高V银行的核心一级资本。（单选题）

A．留存利润

B．商誉

C．资产证券化销售利得

D．贷款损失准备缺口

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参考答案

A

答案解析

核心一级资本的来源最常用的方式是发行【普通股】和提高【留存利润】。故选A。

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1 根据材料，回答问题。
2024年3月，胡先生（45岁）在某银行认购了银行代售的股票型基金产品。在交付认购条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”，并在该交易凭条背面的《风险提示函》下方签字。后因股市大幅下跌，胡先生购买的基金发生大额亏损，胡先生遂要求，银行赔偿其亏损18万余元及投资期间的利息。就胡先生的赔偿诉求，银行经再三确认，胡先生在支付认购前，银行未对胡先生充分披露风险信息，但在银行向胡先生销售该基金理财产品之前，胡先生于十个月前，评估结果为：胡先生的风险承受能力评级为平衡型，风险承受能力一般。从商业银行全面管理角度出发，银行在向胡先生销售基金理财产品，相关风险信息存在一定瑕疵。但胡先生对自身的财务状况、投资能力及风险承受能力亦应有相应的认识，但其未依自身状况进行合理投资，对投资损失应承担全部责任。一审判决驳回全部诉请。胡先生不服一审判决，提起上诉。二审法院经审理认为，胡先生对自身的财务状况、投资能力及风险承受能力亦应有相应的认识，但其未依照自身状况进行合理投资，而是选择购买此理财产品，对相应损失的发生亦具有相应过错，根据《侵权责任法》相应规定，银行的侵权赔偿责任可相应减低。故胡先生要求银行赔偿其本金损失的诉请可予支持，赔偿其利息损失的诉请不予支持。二审改判银行赔偿胡先生的全部本金损失18万余元。
在本案例中，造成股票型基金产品亏损的主要风险是（）。

A．信用风险

B．法律风险

C．市场风险

D．操作风险

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2 在本案例中，银行在向胡先生销售基金理财产品时，未对胡先生充分披露该基金理财产品的风险，存在一定瑕疵，应归属于操作风险中的（）类别。

A．外部事件

B．人员因素

C．内部流程

D．信息系统

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3 在本案例中，银行因对胡先生的补偿而给银行造成的经济损失属于（）。

A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．法律风险

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