近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A．误导性广告

B．会计处理差错

C．泄露客户个人信息

D．不公平交易

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参考答案

行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。
广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR，操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

1 下列关于账面资本、监管资本和经济资本三者的表述，错误的是（）。

A．经济资本反映的是所有者权益，经济资本的数量会因银行业务资产风险的变化而随时变动

B．从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C．商业银行的账面资本和监管资本的数量与其抵御风险和吸收损失的能力正相关

D．就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性

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2 商业银行董事会下设风险管理委员会的核心职能是（）。

A．对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

B．承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C．根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D．收集、分析和报告有关的风险信息

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3 以下行业财务风险分析指标错误的是（）。

A．行业净资产收益率＝（净利润÷平均净资产）×100%

B．行业盈亏系数＝行业内亏损企业个数÷行业内盈利企业个数＝行业内亏损企业亏损总额÷（行业内亏损企业亏损总额+行业内盈利企业盈利总额）

C．资本积累率＝（行业内企业年末所有者权益增长额总和÷行业内年初企业所有者权益总和）×100%

D．行业销售利润率＝（行业内企业销售利润总和÷行业内企业销售收入总和）×100%

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