银行“试水”个人不良贷款批量转让 风险评级、定价机制仍存“空白”（最新发布）(2)

风险防控是银行业工作的永恒主题，2020年以来受疫情的波及，银行业不良承压明显。根据银保监会公布的数据显示，2020年三季度末，商业银行不良贷款余额2.84万亿元，较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率1.96%，较上季末增加0.02个百分点。

除了行业指标外，个人不良贷款的增加程度也备受业内关注，以信用卡不良贷款为例，从央行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》数据来看，截至2020年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，环比增长6.13%，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。此次单户对公不良贷款转让、个人不良贷款批量转让的顺利“开闸”无疑为银行不良资产处置带来了更多方式。但需要关注的是，由于此前监管对个人不良贷款批量转让的态度一直较为审慎，考虑到个人不良资产处置必须涉及用户信息以及定价难等情况，批量转让能做到多大规模还有待时间的检验。

在周茂华看来，个人不良贷款尽管有价值，但底层资产现金流差，发展初期市场流动性不足，这个问题突破难度确实大，一个重要条件是要建立客观、合理的个人不良贷款风险评级和定价机制。不排除银行存在客户和资产流失、个人不良贷款不良定价难等顾虑。

“个人不良贷款不良资产转让，最难的问题就是如何高效、低成本地进行处理，在整个法治环境下，也有一些空白点，如果出现个人破产，个人破产的资产追诉权到底需要多长时间，这些细节都没有特别详细的规范。未来从法制环境、制度设计，包括征信渠道、信息共享等都应放在大的框架下解决。”王剑辉如是说道。

北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐