【今日基本面】严查信贷资金违规流入楼市（最新发布）(3)

《证券日报》记者日前以需要资金周转为由咨询了几家贷款中介公司。受监管严查等原因影响，部分贷款中介的“口风”有所收紧。某贷款咨询服务公司的工作人员表示：“经营贷肯定是应该面向经营，贷款年利率是3.65%。现在查得这么严，我什么都不方便说，您需要的话来我们公司见面详谈。”

当记者明确表示资金周转是用于买房时，上述工作人员表示：“您来我们公司吧，我也怕是暗访。”该人员告诉记者，其所在公司收取的服务费为贷款金额的2%，根据贷款的难易程度有一定的浮动空间。关于“难易程度”的解释，该人员称：“像您这样贷款不是用于经营的就叫有难度。”

在另一家贷款中介公司，工作人员告诉《证券日报》记者，他们提供的经营贷年化利率为3.85%左右，贷款年限一般5年-10年，最长不超过20年，还款方式选择等额本息和先息后本都可以，贷款金额100万元以上要有实际的公司。

不过，当记者表示名下的公司没有流水也没有经营业务时，这位工作人员表示：“公司可以包装，我们找合作公司添加股东、流水、上下游合同等手续，一周就可以操作完成，收费大概是8000元左右。此外，还有贷款金额1%的资料费，3000元的公证费以及几百元的下户费。”

而对于记者询问“是否可以购房”以及“是否有风险”等问题，上述工作人员表示：“没有任何问题，都是正规手续，银行过审的，已经做了很多年。”

针对部分贷款者为何选择接受“推销”，《证券日报》记者采访了几位购房者。家住朝阳区的王先生告诉记者，经营贷的年利率在4%以下，而目前按揭贷款的年利率普遍是5%-6%，对于动辄几百万元、甚至上千万元的资金需求来说，利率不同导致的利息差距不是个小数目。

家住海淀的杜女士告诉记者，她最近在看学区房，对于比较火的学区或者户型，如果是全款支付会比较有竞争力，而且相对好谈价格，这时候办理经营贷能多一个选择。

那么购房者这么做将面临哪些风险？张波告诉记者，贷款合同中都会明确相应资金的使用范围，并且会明确不得将资金用于购房和股票市场。一旦被查实就会要求提前还贷，并承担相应的法律后果。对于购房者来说，接受这类“推销”这无疑是个“不定时炸弹”，而中介机构虽然也会被追责，但真正受到较大损失的可能还是购房者。

银行对房贷审核趋严

为何消费贷、经营贷会流入楼市？这会给房地产市场带来哪些影响？张波表示，房地产贷款占整体贷款的比例高，对于金融系统风险的影响非常明显，而消费贷和经营贷等非房地产贷款如果持续流入楼市，会导致实际贷款资金大比例流入到房地产领域。一方面不利于房地产调控，让部分调控手段失效；另一方面也不利于经济有序发展，尤其是实体经济的发展。

王玉臣表示，不少购房者选择消费贷、经营贷购房，纯属投机行为，无形中扰乱了房地产市场的供求关系。对于金融市场而言，也扰乱了金融管理，经营贷的设立是为了扶持中小企业的发展，若消费贷、经营贷违规使用时有发生，可能会侵犯到其他真正需要贷款资源的中小企业。

“今年一季度，针对房贷的‘两条红线’出台，热点城市房贷发放的审核力度加强，在规范房贷发放流程的同时，从金融侧对市场形成有效调控，在此基础上，预计房地产贷款会保持一定的低增速水平，以促进市场稳定健康发展。”张波说。

据记者了解，目前多地对于经营贷、消费贷违规流入房地产的检查工作正在有序推进，对于银行自查发现的问题，监管部门已要求限期整改，银行内部也采取了更为严格的审核标准，防范违规使用资金的现象。

信贷资金违规入楼市

不是“按时还款就行”

信贷资金违规入楼市，一直是强监管的“打击目标”，但时至今日，仍不乏铤而走险的违规者。甚至有观点认为，涉房贷款属于优质信贷资产，只要贷款人按时足额还款，对于银行开展信贷业务、甚至是拓展个人综合金融业务都是有利的；而部分贷款人则认为，信贷资金违规入楼市虽然不合规定，但是属于借贷双方“两个人之间的事”，不会影响其他人或市场主体。

笔者认为，事实远非如此。

一方面，信贷资金进入楼市是有合规通道的，无论是对个人的按揭贷，还是对企业的开发贷，只有符合政策规定的条件，均可以正常申请贷款。而政策指导或银行自行设定的门槛，实际上均是信贷的风险控制诉求在具体业务上的投射。