2017年（初级）银行从业《个人贷款》真题精选及答案（四）(7)

28．A。【解析】贷款发放的具体流程是：(1)出账前审核。(2)开户放款。(3)放款通知。
29．B。【解析】次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
30．B。【解析】B选项属于催收响应模型所使用的信息。
31．A。【解析】成本加成定价模型是“内向型”贷款定价模式，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式。
32．C。【解析】申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节。由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的，因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。
33．B。【解析】1980年，在全国城市房屋住宅工作会议上，住房商品化作为今后的工作设想被提了出来，同时提出了购房可分期付款的思路。
34．C。【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款和个人二手房住房贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
35．D。【解析】新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的，用于在一级市场上购买住房的贷款。
36．B。【解析】个人住房贷款具有以下特征：(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立的借贷关系。(3)风险具有系统性特点。
37．B。【解析】国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
38．D。【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
39．D。【解析】根据现行规定，对不能提供一年以上当地纳税证明或者社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
40．C。【解析】对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，贷款利率不低于基准利率的1．1倍。
41．B。【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。
42．A。【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
43．A。【解析】开发商申请商品房销售贷款项目合作需向银行提供下列资料：商品房销售贷款项目合作申请表；贷款证或贷款卡；营业执照；资质等级证书；国有土地使用权证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证；预售商品房许可证；公司合同、章程；合作协议书；工程竣工验收合格证；财务报表；贷款银行和当地政府管理部门要求提交的资料。
44．C。【解析】信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告。
45．C。【解析】个人住房贷款贷前调查的项目审查具体包括：(1)项目资料的完整性、真实性和有效性审查。(2)项目的合法性审查。(3)项目工程进度审查。(4)项目资金到位情况审查。
46．B。【解析】个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。
47．C。【解析】个人住房贷款借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。
48．C。【解析】个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。没有特殊原因，滞销楼盘突然热销、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘、借款人首付款非自己交付或实际没有交付都构成“假个贷”行为。
49．D。【解析】一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
50．D。【解析】公积金个人住房贷款业务的操作模式有：(1)银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作。(2)公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作。(3)公积金管理中心和承办银行联动。
51．D。【解析】银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
52．A。【解析】国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。
53．A。【解析】个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年。
54．C。【解析】个人汽车贷款的特点主要有：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。(3)风险管理难度相对较大。
55．D。【解析】设定担保指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。
56．B。【解析】“间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车；而“直客式”运营模式是“先贷款，后买车”，运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书～银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车。
57．A。【解析】每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
58．C。【解析】个人汽车贷款中，第三方保证担保的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。
59．D。【解析】个人汽车贷款贷后档案管理的内容包括：(1)档案的收集整理和归档登记。(2)档案的借(查)阅管理。(3)档案的移交和接管。(4)档案的退回和销毁。
60．D。【解析】个人汽车贷款受理和调查中的风险点包括以下几方面：(1)借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定。(2)借款申请人所提交的材料是否真实、合法。(3)借款申请人的担保措施是否足额、有效。(4)借款人的欺诈风险。
61．B。【解析】借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。