2020年初级银行从业资格证个人理财预习试题（最新发布）(2)

19.王先生存入银行 10000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

A.11000：11000

B.11090;11025

C.10500;11000

D.10500;11025

20.下列关于公募基金的说法，错误的是( )。

A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

B.最小金额要求较低，且投资者众多

C.募集的对象通常是不固定的

D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

参考答案及解析

一、单项选择题

1.【答案及解析】B 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选 B。

2.【答案及解析】A 金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格。故选 A。

3.【答案及解析】D 目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。故选 D。

4.【答案及解析】A 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益;中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。故选 A。

5.【答案及解析】D 债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息;②流动性，债券持有人可以转让债券;③安全性，债券持有人的收益相对固定;④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。故选 D。

6.【答案及解析】B 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行设立分支机构段有一定的资本，商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%。故选 B。

7.【答案及解析】A 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于 15 年。故选 A。

8.【答案及解析】C 可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。故选 C。

9.【答案及解析】C 题中 CCBP 由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。故选C。

10.【答案及解析】B 金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选 B。

11.【答案及解析】D《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。故选 D。

12.【答案及解析】A 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资。故选 A。

13.【答案及解析】C 消费支出一实际财富×财富的边际消费倾向+劳动收入×劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=20×0.4+30×0.6=26(万元)。故选 C。

14.【答案及解析】B 理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。故选 B。

15.【答案及解析】B《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故选 B。

16.【答案及解析】B 严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。故选 B。

17.【答案及解析】D 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任，不属于人身保险。故选 D。

18.【答案及解析】A 根据《个人所得税》第二条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，A 选项正确;保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。故选 A。

19.【答案及解析】B 单利终值 FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000 元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)=11025(元)。故选 B。