2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(二)(7)

64．B。【解析】商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。
65．D。【解析】商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
66．A。【解析】保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100％的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。
67．D。【解析】银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
68．C。【解析】风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。
69．B。【解析】保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。
70．A。【解析】境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。
71．A。【解析】查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，普通年金终值系数为6．105，故5年后的本利和FV=5000X6．105=30525(元)。
72．B。【解析】境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。
73．A。【解析】基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
74．A。【解析】有效年利率EAR=(1+10％／2)²—1=10．25％。
75．A。【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。
76．A。【解析】《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。
77．A。【解析】在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。
78．D。【解析】强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。
79．C。【解析】查复利现值系数表，当r=9％，n=3时，复利现值系数为0．772，故现值PV=5X0．772=3．86(万元)。
80．C。【解析】用72法则估算：72／6=12(年)。
81．D。【解析】无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。
82．B。【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
83．C。【解析】在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。
84．C。【解析】我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券，偿还期集中在3-5年这段期限。
85．C。【解析】股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。
86．D。【解析】客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息；房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
87．A。【解析】房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。
88．C。【解析】当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。
89．B。【解析】实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。例如，同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。
90．C。【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
二、多项选择题
1．ABDE。【解析】货币时间价值的影响因素有时间、单利与复利、收益率或通货膨胀率。
2．CDE。【解析】债券的收益主要来源于利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。
3．ABCDE。【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
4．ACDE。【解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
5．ABCD。【解析】商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
6．ABCDE。【解析】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
7．BD。【解析】个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
8．ABCE。【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。
9．AE。【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不问断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。
10．BCE。【解析】维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，投资工具为多元投资组合。
11．BCD。【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。
12．ABCD。【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按照实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。认购期内产生的利息收入自动转换并增加投资者的认购份额。认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。认购申请一经受理不得撤销。在募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认；认购合同生效时，为投资者计算认购份额并登记权益。投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理处理完毕后，投资人查询结果并确认份额。
13．ABCD。【解析】封闭式基金的额度固定，一般不能再增加发行。
14．ABCDE。【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。