我国商业银行个人理财业务现状分析及对策（最新发布）(5)

商业银行开展个人理财业务，人才队伍的建设是关键。首先各银行应将一些具备相关经济与金融专业知识，具有较强的市场竞争意识，风险防范意识和良好的职业素养的员工充实到客户理财咨询队伍中。其次，要定期对现有理财咨询人员进行系统培训，实现从业人员的CFP认证管理，强化他们的专业知识，在熟知本行理财业务的同时也要了解其它银行的理财业务，不断适应金融市场新变化，向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化理财服务。

（四）采取积极措施，健全风险管理体系

由于我国还没有建立完善的个人信用体系，商业银行在开展个人理财业务时须有较高的风险管理能力；金融监管部门也必须建立信用信息平台，推出信用缺失惩罚制度，从根本上保障个人利益，促进理财业务的健康发展。在个人信用不明确的情况下，提供融资服务时，可要求个人提供必要的信用担保、将部分风险转移到保险机构等措施，降低商业银行风险。同时，商业银行要加强业务操作中的风险控制，在市场开发、营销、业务决策、合同签订等环节上，建立监督制约机制和风险防范机制，及时对业务操作中相关人员的能力风险、道德风险等加以控制，以保证个人理财业务的健康发展。

从事理财业务的商业银行在发售产品时，要客观地评估客户的财务状况和风险承受能力，为其提供合适的理财产品和服务，并向客户全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险。在销售环节中规范销售行为，充分披露信息和揭示风险；在投资操作环节，严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理；在后续服务环节，要尽量满足客户的收益最大化，充分披露相关信息，及时化解个人理财风险。各商业银行要真正建立起理财业务风险控制机构、理财业务的服务及投诉受理机制。发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告监管机构。

六、结论

随着我国金融业的全面开放，我国商业银行个人理财业务迎来了一个前所未有的新形势。在这个前所未有的新形势和背景中，蕴藏着巨大的机遇，同时这也预示着我国商业银行的个人理财业务要面对更大的风险。在这个新的形势下，个人理财业务可以说既是一门科学也是一门艺术。他承担的不仅仅是理财客户资产的单纯增值，更承担着传达正确人生观的使命。本文从个人理财的具体含义谈起，通过分析国内外商业银行个人理财业务的发展概况，清醒地认识到我国商业银行的个人理财业务与国外的差距，总结出了我国商业银行个人理财业务中现存的一些问题，并由实际出发，对这些问题给出了一一的对策，并得出下面基本的结论：

我国商业银行个人理财业务的发展机遇与挑战并存。我国金融业全面开放已有多年，虽然我国商业银行的个人理财业务有了长足的发展，例如电子信息化的日益完善，自动处理业务能力的加强，都使我国商业银行的个人理财业务竞争力日益增强。但一个不争的事实是，国外商业银行经过几十年的经验积累，依然处于领先的地位，金融业的全面开发，使我国商业银行与国外商业银行应该能够同台竞技，这是我国商业银行迎来的挑战。另一方面，人们理财意识和生活水平的提高，使得个人理财市场越来越大，这是我国商业银行新的机遇所在。

我国商业银行在个人理财业务方面改变经营理念，不仅仅是现实的一种需求，也同时是一种使命。随着理财市场的竞争日趋激烈，商业银行改变理财业务的经营理念，树立正确理财观是一种现实的需求。因为只有改变经营理念，树立正确的理财观，才能使我国商业银行在这个充满机遇与挑战的个人理财市场中立足，才能不断地完善和提高个人理财产品的质量。另一方面，我国商业银行改变现有的理财业务方面的经营理念的过程中，也在完成一种使命。理财经理通过向客户讲解整个人生中的理财解决方案的过程中，潜移默化的传递一种正确的理财观念，使客户真正感受到所购买到的不仅仅是一款理财产品，而是一个完整的符合自身需求的理财解决方案。经过经常性的和理财经理的交流，使客户拥有另外一种感觉，那就是购买到的不仅仅是产品，而是一种正确的理财思想。

由于本人学识水平和实践经验有限，本文只是对我国商业银行个人理财业务的发展问题作了一些探索和思考，许多问题有待进一步深入细致地研究。希望更多人来关注国内外个人理财实践，开展研究，为我国商业银行的个人理财业务探索一条可持续发展之路。

谢辞

转眼间我的大学生活已步入尾声，在大学的学习生活是我深深地爱上了这所景色优美的学校，能在此进行我大学阶段的学习，我深感荣幸与自豪。