“堵截”经营贷炒楼！深圳银行业严查经营贷流向（最新发布）

近日，网上流传一份某银行普惠部发出的《关于开展普惠抵押类贷款信息及流向核查的通知》。通知显示，为防范信贷资金流入房地产市场，根据监管机构的专项核查要求，对去年5月1日以后发放的1000万元以下的普惠口径贷款进行核查。

记者联系多家银行确认，深圳相关金融监管部门日前召集多家商业银行开会，要求排查经营贷流入房地产市场情况，各家银行已积极行动，开展多种方式排查违规经营贷。

资料配图

多家银行开启自查

据悉，此次核查包括贷款发放时抵押物过户时间与贷款申请时间间隔是否短于8个月；贷款发放前、后3个月，借款人及其配偶名下是否有新增房产。

这也是自去年4月以来，深圳第二次排查经营贷炒房。去年4月20日，监管要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产全面排查，原则上要求向银行申请经营贷时，借款人用做抵押的房产，持有时间不得少于6个月。当时通报的调查显示，未发现刚注册企业即申请经营贷的情况；未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况。存在辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。

资料配图

多家银行对记者表示，已收到排查通知并着手实施。光大银行普惠金融部副总经理徐珊珊告诉记者，近年对经营贷、消费贷的检查，已经成为银行的常规动作。徐珊珊说道：“已经召开会议部署排查，全面监控资金流向，对贷款资金的监控是全流程的。办理经营贷的客户，需要满足如企业存续期在1年以上、客户不能短期持股、房产证持有时间必须超过6个月等要求，同时也会对该企业的真实流水情况、贷款资金用途、企业需要资金额度等情况进行排查。贷中和贷后也会持续跟进审核，穿透了解资金流向。对于正常需要资金的企业，依然按规定放款，不存在因噎废食、效率降低的问题，真正落实银行扶持小微的普惠责任。”

中国银行深圳市分行消费金融部副总经理范宝铭接受采访时表示，最终排查结果还没出来。如果有经营贷资金进入楼市的情况，银行一定会按照规定要求企业提前还款。在审查环节，中行深圳分行还配备双人审查，避免出现道德风险；贷后会对每笔贷款的资金流向进行监控，包括借款人、配偶、担保人等相关方的新增贷款、新增房产等动向。

交通银行普惠部副总经理徐宏庆也指出，办理普惠经营类贷款时，贷前认真核实普惠小微企业经营真实性、贷中严把贷款资金使用和支付、贷后通过各种手段追踪多手来监控贷款资金的流向；同时，银行也在不断加大贷款资金流向的行内监测和跨行协查，提高运用大数据手段监控资金流向的能力。

打击非法中介，力保“真小微”生存

经营贷作为惠及小微企业的强有力措施，却被部分别有用心之人盯上，转向楼市。因此，最近几年银行对经营贷、消费贷炒房的检查一直在进行。

多位银行人士表示，客户通过提交虚假材料的方式骗取经营贷款，一经查实，将存在被依法追究骗取贷款罪等刑事责任的法律风险。无法按期提前归还贷款的客户或将面临银行诉讼、抵押房产被查封等风险，影响征信。

除了深圳，北京、上海、广东等地也已开始排查经营贷违规流入楼市。近日，广东各家银行全面开展信贷资金违规流入楼市专项风险排查，并在金融监管部门指导下加强经营贷、消费贷审核力度。

资料配图

记者此前以借款人的身份咨询过网上的金融中介公司，这些公司都声称可以获取银行“经营贷”，通过伪造交易对手，将资金从第三方公司绕道而出，但需要收取高额的手续费。对此，深圳多家银行表示，已接到监管部门发来的协查清单。根据监管要求，跨行追踪要穿透到第三方。

此外，银行还表示，有些中介打着绕道向银行获取资金的旗号，实则是用自有资金放高利贷，骗取小微企业的信任。交通银行普惠部副总经理徐宏庆认为，由于银行发展普惠金融、支持普惠小微的力度大、优惠多、效率高，导致社会上一些不良中介虚构经营背景和贷款用途，套取普惠低息贷款资金流入违规领域。今后银行将在不断完善、强化现有贷款三查机制的基础上，进一步通过大数据手段，加快数字化转型，强化数据共享协查机制，在服务更多真小微的同时，更高效堵截假小微套贷之路。他也希望，相关部门协调行动，加强监管规范中介机构行为，严厉打击不良中介。