2018年银行从业资格考试初级风险管理试题（4）

　一、单项选择题

　　1.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于( )

　　A.风险补偿

　　B.风险转移

　　C.风险分散

　　D.风险对冲

　　【答案】A

　　【解析】风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。通过对信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自已承担更高的风险进行补偿是一种风险补偿方式。

　　2.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括(　　)

　　A.由内而外、自上而下和从已知到未知

　　B.由表及里、自下而上和从已知到未知

　　C.由内而外、自下而上和从已知到未知

　　D.由表及里、自上而下和从已知到未知

　　【答案】B

　　【解析】操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括由表及里、自下而上和从已知到未知。故选 B。

　　3.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括(　　)

　　A.公司治理结构

　　B.合规文化

　　C.信息系统建设

　　D.外部控制体系

　　【答案】D

　　【解析】操作风险评估和控制的内部环境因素包括公司治理结构、合规文化、信息系统建设等。D 项不属于内部环境因素。

　　4.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是(　　)

　　A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

　　B.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用