2020年银行从业资格考试第二天考哪些科目？（最新发布）(3)

1.中间业务特点：①不运用或直接运用银行的自有资金 ②不承担或不直接承担市场风险 ③以接受客户委托为前提，办理业务 ④收取手续费，赚取差价获得利益 ⑤种类多，范围广

2.“三票一汇”：汇票、本票、支票、汇款。

3.支付结算工具：

汇票

异地

出票人签发

无条件

本票

同地

银行签发

无条件

支票

同地

出票人签发

无条件

4.银行本票提示付款期限为2个月。

5.普通支票可支取现金，也可以转账。左上角两条平行线为划线支票，只能转账，不能取现。

6.汇款：①电汇：迅速，安全可靠，费用高。多急用，大额 ②汇票：寄送或亲自携带出国③信汇：邮寄公司或快递

7.银行在信用证业务中提供的服务：①开证行承担首要付款责任 ②为出口商提供打包融资服务 ③对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 ④提供咨询业务

8.类别

主要用途

光票托收

非贸易结算，或贸易从属费用的收款

跟单托收

一般用于进出口贸易款项的收付，无银行信用介入

出口托收

滞销商品和新小商品

进口代收

购买旧船的贸易

《第八章》理财业务

1.分类：

按本金与收益：非保本浮动收益、保本浮动收益、保证收益

按客户类型：个人理财产品、对公理财产品

按理财产品：开放式净值型、封闭式净值型、开放式非净值性、封闭是非净值型

《第十章》银行管理基础

1.商业银行内部控制的经济原则：要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

2.四大行功能：

①中国工商银行：经营工商信贷和个人储蓄业务

②中国农业银行：经营基础设施建设等长期信用业务

③中国银行：外汇业务并管理国家外汇

④中国建设银行：基础设施建设等长期信用业务

3. .《银行业监督管理法》规定：银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，公平竞争，提高竞争能力。

《第十一章》公司治理、内部控制与合规管理

1.公司治理框架：股东大会、董事会、监事会、高级管理层

2.独立董事不在商业银行担任除董事以外的其他职务，董事会每季度至少召开一次。

3.商业银行内部控制：①全覆盖原则 ②制衡性原则 ③审慎性原则 ④相匹配原则

《第十三章》资本管理

1.①会计资本（账面资本）：其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润。反映实际拥有的资本水平。

②监管资本：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

合格资本：按照监管规定，银行根据自身状况计算得出的资本数量。

③经济资本（风险资本）：为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。使银行需要保有的最低资本量。

2.资本的作用：①为银行提供融资 ②吸收和消化损失 ③限制业务过度扩张 ④维持市场信心

3.第一版巴塞尔协议明确了资本充足率的三个要素：①统一监管资本定义 ②建立资产风险衡量体系 ③确定了资本充足率的监管标准

4.第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”：①最低资本要求 ②监督检查（外部监管）③市场纪律（市场约束、信息披露）

5.2010年12月16日，发布了第三版巴塞尔协议。

6.资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%

7.核心一级资本承担风险和吸收损失能力最强，分为：①实收资本或普通股 ②资本公积 ③盈余公积 ④一般风险准备 ⑤未分配利润 ⑥少数股东资本

8. ①核心一级资本充足率不低于5%

②一级资本充足率不低于6%

③资本充足率不低于8%

9.①贷款余额与存款余额的比例不超过75%

②流动性贷款余额与流动性负债余额不低于25%

③对同一借款人贷款余额不超过商业银行的10%

10.风险评级分为0、10%、20%、50%、100%

《第十四章》风险管理

1.风险管理具有：不确定性和不利后果。

2.战略风险系统化管理

3.信用风险是银行面临的主要风险。（借钱不还）

4.市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。

5.操作风险指内部程序，人员和信息科技系统，外部事件所造成的，包括法律风险

6.大量债券挤兑会造成流动性风险

7.国家风险指两个国家

8.声誉风险对商业银行最为必要。

9.法律风险是一种特殊类的操作风险

10.风险战略分为：①积极 ②稳健 ③保守

11.风险管理流程：①风险识别 ②风险计量 ③风险监测 ④风险控制

12.风险识别包括：感知风险和分析风险

13.风险控制：①风险分散 ②风险对冲 ③风险缓释和转移 ④风险规避 ⑤风险补偿

《第十五章》银行基本法律法规

1.国务院反洗钱行政主管部门：中国人民银行。