每日一练 | 2026年10月21日 银行从业（初级·个人理财）（第 31 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 客户分类与需求分析 |
| 覆盖知识点 | 理财师了解客户需求的主要内容；客户的分类方法及需求分析 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）客户的年龄、职业、婚姻状况等信息属于（ ）。
A．基本信息 B．财务信息 C．投资经验 D．人生规划
2.【单项选择题】（2 分）某客户家庭年收入 40 万元，年刚性支出 18 万元，年还本付息 12 万元，其年度可支配理财资金约为（ ）。
A．10 万元 B．18 万元 C．22 万元 D．40 万元
3.【单项选择题】（2 分）客户风险承受能力评估结果超过一定期限应重新评估，该期限为（ ）。
A．半年 B．一年 C．两年 D．三年
4.【多项选择题】（3 分）一个可执行的理财目标应当包含的要素有（ ）。
A．目标金额 B．目标时间 C．目标优先级 D．产品的发行机构
5.【判断题】（1 分）客户主观上愿意承担高风险，理财师即可向其销售高风险等级产品。
A．正确 B．错误
答案与解析
1. 答案：A
解析：考查客户信息的分类。年龄、职业与职务、教育程度、婚姻状况、健康状况、子女情况、居住情况等属于基本信息；收入支出、资产负债、保险与纳税情况属于财务信息。
解析：考查客户信息的分类。年龄、职业与职务、教育程度、婚姻状况、健康状况、子女情况、居住情况等属于基本信息；收入支出、资产负债、保险与纳税情况属于财务信息。
2. 答案：A
解析：考查可投资资金的测算方法。可支配理财资金＝收入－刚性支出－还本付息＝40－18－12＝10 万元。计算时须扣除刚性支出与债务负担，不能直接用收入总额作为可投资资金。
解析：考查可投资资金的测算方法。可支配理财资金＝收入－刚性支出－还本付息＝40－18－12＝10 万元。计算时须扣除刚性支出与债务负担，不能直接用收入总额作为可投资资金。
3. 答案：B
解析：考查风险评估的有效期。按现行理财销售监管要求，客户风险承受能力评估结果的有效期为一年，超过一年应重新评估后方可再次购买理财产品。
解析：考查风险评估的有效期。按现行理财销售监管要求，客户风险承受能力评估结果的有效期为一年，超过一年应重新评估后方可再次购买理财产品。
4. 答案：ABC
解析：考查理财目标的构成要素。可执行的目标需要明确金额、时间与优先级，三者共同决定资金安排与可承受的风险水平；产品发行机构属于方案执行环节的选择，不是目标本身的要素。
解析：考查理财目标的构成要素。可执行的目标需要明确金额、时间与优先级，三者共同决定资金安排与可承受的风险水平；产品发行机构属于方案执行环节的选择，不是目标本身的要素。
5. 答案：B
解析：该表述错误。风险承受能力由主观意愿与客观能力共同决定，两者不一致时应以较低者为准；仅凭客户口头表示愿意承担高风险就销售高风险产品，违反适当性管理要求。
解析：该表述错误。风险承受能力由主观意愿与客观能力共同决定，两者不一致时应以较低者为准；仅凭客户口头表示愿意承担高风险就销售高风险产品，违反适当性管理要求。
本期小结
本期 5 题围绕「理财师了解客户需求的主要内容」与「客户的分类方法及需求分析」展开，重点考查客户信息的三大分类、可投资资金的测算、风险评估有效期以及理财目标的构成要素。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。