每日一练 | 2026年10月19日 银行从业（初级·银行业法律法规与综合能力）（第 30 期）
| 试题来源 | 银行业法律法规与综合能力 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 银行业法律法规与综合能力 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021年版） |
| 所属章节 | 第一部分 经济金融基础 |
| 覆盖知识点 | 金融市场 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）融资期限在一年以内的资金融通市场称为（ ）。
A. 货币市场 B. 资本市场 C. 一级市场 D. 场外市场
2.【单项选择题】（2 分）企业通过银行取得贷款，这种资金融通方式属于（ ）。
A. 直接融资 B. 间接融资 C. 股权融资 D. 内源融资
3.【单项选择题】（2 分）根据《中华人民共和国证券法》，公开发行证券应当依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门（ ）。
A. 注册 B. 备案 C. 核准 D. 登记
4.【多项选择题】（3 分）下列属于金融市场基本功能的有（ ）。
A. 资金融通 B. 价格发现 C. 风险管理 D. 资源配置 E. 直接决定企业利润
5.【判断题】（1 分）同业拆借市场的参与者可以是各类工商企业。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案与解析
解析：本题考查金融市场的期限分类。以一年为界，融资期限在一年以内的为货币市场，一年以上的为资本市场。一级市场与场外市场是按交易性质和交易场所划分，不是按期限划分。故选 A。
解析：本题考查直接融资与间接融资的区分。间接融资是资金盈余方通过金融中介（主要是商业银行）向资金短缺方提供资金，存贷款是典型形式。直接融资是资金供求双方直接形成债权债务关系，如发行股票、债券。故选 B。
解析：本题考查证券公开发行的注册制。《中华人民共和国证券法》第九条规定，公开发行证券必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册。故选 A。
解析：本题考查金融市场的功能。金融市场具有资金融通、价格发现、风险管理、资源配置和信息反映等功能（A、B、C、D 正确）。企业利润由经营成果决定，金融市场不能直接决定企业利润（E 错误）。故选 ABCD。
解析：本题考查同业拆借市场的参与者范围。同业拆借是金融机构之间进行的短期资金融通，用于调剂头寸和流动性，参与者限于金融机构，工商企业不能直接进入同业拆借市场。故题干表述错误。
本期小结
本期 5 题围绕「金融市场」展开，覆盖期限分类、直接融资与间接融资、证券公开发行注册制、金融市场功能与同业拆借参与者范围五个考点。建议以「一年为界」为主线，把市场分类与工具归属串起来记忆。
相关知识点详见 → 银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 金融市场
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。