2018银行从业资格考试个人理财精华试题(汇总)(12)

　　58.【解析】 A系统系风险也称为宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险。

　　59.【解析】A定性分析主要是主要通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性。

　　60.【解析】C设计问卷调查表必须遵循的原则：所设计的问卷调查表必须通俗易懂，尽量避免专业词汇;问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息;问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致。

　　61.【解析】B国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》中规定：在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

　　62.【解析】B中国银监会在2005年颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。

　　63.【解析】D银监会于2011年8月28日颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定：私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　64.【解析】A商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务，应向银监会申请批准。

　　65.【解析】B商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送银监会。

　　66.【解析】D审计监督是监管部门的责任。

　　67.【解析】A根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上。

　　68.【解析】A银行对理财人员的年龄没有要求。

　　69.【解析】A对于商业银行分支机构按照规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将法人机构理财计划发售授权书按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　70.【解析】D D的表述与题干无关。

　　71.【解析】DD项不属于理财业务的功能。

　　72.【解析】c对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为自主开发和代理销售的理财产品两大类。

　　73.【解析】D金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

　　74.【解析】C货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　75.【解析】A金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。金融市场客体是指交易的对象，即金融工具。

　　76.【解析】A金融最原始的意义是资金融通。金融市场正是为了满足资金盈余者和资金缺乏者之间资金融通的需要而产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。

　　77.【解析】C题目中资金汇聚及是聚敛功能。故选C。

　　78.【解析】D题目中描述只有D选项符合货币市场特征。在金融市场上高收益伴随着高风险，低流动性、低安全性。

　　79.【解析】B货币市场金融工具是指期限在1年以内的金融工具。

　　80.【解析】B 同业拆借市场是指银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

　　81.【解析】D A是按票面是否记载投资者姓名划分的;B是按有无票面金额划分的;C是按是否可以在市场上流通划分的。

　　82.【解析】C个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴涵的支付结构风险：三是理财机构的投资管理风险。

　　83.【解析】C理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。

　　84.【解析】C提前终止风险指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

　　85.【解析】B定性分析指投资者需对宏观环境、理财产品发行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。

　　86.【解析】A债券类理财产品的风险主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响。

　　87.【解析】C客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。

　　88.【解析】B商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　89.【解析】B声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

　　90.【解析】A综合理财业务的风险控制中，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。二、多项选择题

　　1.【解析】ABCD金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，微观经济功能包括：融资功能、财富管理功能、避险功能、交易功能。

　　2.【解析】ABC金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，宏观经济功能包括：资源配置功能、调节功能、反映功能。融资功能属于微观功能。