个人理财（初级）
银行业专业人员职业资格
《个人理财（初级）》模考押题一
单选题
一、单选题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A．个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C．个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务
D．个人理财业务是一种个性化、综合化服务
答案： A。
解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员．而非一般性业务咨询人员。
2．下列关于合同订立的说法，不正确的是（ ）。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
答案：B
3．下列属于夫妻共有财产的是（ ）。（1）妻子使用的护肤品（2）丈夫发表小说获得的稿酬收入（3）军人获得的伤亡保险金（4）一方父母赠与的汽车
A．（1）（3）
B．（1）（4）
C．（2）（3）
D．（2）（4）
答案：D
4．各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（ ）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
A．1
B．5
C．10
D．20
答案：A
5．境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A．6
B．12
C．18
D．24
答案：D
6．下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。
A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
答案：B
7．离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果 该项财产不足清偿时， （ ）
A．由双方协议清偿
B．由男女各清偿一半
C．由经济条件好的一方清偿
D．双方不再负清偿责任
答案： A
8．按（ ）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
A．法律地位
B．投资目标
C．风险水平
D．投资标的
答案： A
9．下列债券不可上市流通的是（ ）。
A．金融债券
B．记账式国债
C．实物国债
D．凭证式国债
答案： D
10．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（ ）。
A．综合理财服务中．银行和客户可以按约定比例承担风险
B．与理财顾问服务相比．综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
答案：D
11．个人理财业务是建立在（ ）基础上的银行服务。
A．委托代理关系
B．资金借贷关系
C．产品买卖关系
D．以上都不是
答案：A
12．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ ）年。
A．5
B．7
C．10
D．15
答案：D
13．（ ）的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。
A．纯金币
B．纪念金币
C．条块现货
D．黄金基金
答案： B
14．民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A．自愿原则
B．公平原则
C．等价有偿原则
D．诚实信用原则
答案： D
15．黄金T+D交易中，下列描述不正确的是（ ）。
A．涨跌停板制度
B．每日结算
C．到期交割
D．杠杆特性
答案： C
16．中小企业私募债券每期私募债券的投资者合计不得超过（ ）人。
A．50
B．100
C．200
D．500
答案： C
17．私募股权基金中LP是指（ ）。
A．基金管理人
B．基金投资人
C．基金使用人
D．基金受益人
答案： B
18．私募股权投资基金的设立适用（ ）法。
A．独资企业
B．合伙企业
C．有限责任
D．无限责任
答案： B
19．处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（ ）。
A．家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主要配置
B．家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C．家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主
D．家庭衰老期的核心资产配置以股票为主
答案： B
20．委托代理的授权委托书授权不明的，应当（ ）。
A．代理人对第三人承担民事责任．被代理人不负责任
B．被代理人对第三人承担民事责任．代理人不负责任
C．被代理人对第三人承担民事责任．代理人负连带责任
D．代理人对第三人承担民事责任．被代理人负连带责任
答案： C
21．（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．香港银行同业拆放利率
答案： B
22．我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。
A．境内，境内
B．境内，境外
C．境外，境内
D．境外，境外
答案： B
23．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（ ）。
A．不安抗辩权
B．同时履行抗辩权
C．先履行抗辩权
D．后履行抗辩权
答案： A
24．退休期属于个人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。
A．购房
B．子女教育费用
C．以储蓄险来累积资产
D．医疗保健支出
答案： D
25．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）金额。
A．最低
B．实际
C．最高
D．合适
答案： C
26．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。
A．投资功能
B．套利功能
C．保障功能
D．储蓄功能
答案： C
27．根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。
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