银行从业资格考试题库汇编4000题（200-294题）

201、下列选项中，不是由银监会承担的职责是（  C  ）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

202、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房

作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押

物变现价值已不足还贷。依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定

为（  C  ）。

A、关注类     B、次级类     C、可疑类D、损失类

203、商业银行以安全性、流动性、（  B  ）为经营原则。

A、一致性     B、效益性    C、客观性能D、合法性

204、合同是（  D  ）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。

A、单方    B、双方     C、多方D、双方或多方

205、信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（  A  ）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息

B 、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息

C 、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息

D、原表外挂账收回的应收利息

206、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（  C  ），留

足备付金。

A、存款风险金   B、存款保证金     C、存款准备金

207、信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（  C  ）。

A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50% 。

B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%

C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%

D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%

208、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（  D  ）顺序清偿。

A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息

B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用

C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用

D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权

209、信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（  B  ）。

A、10%                        B、8%                        C、6%

D、4%

210、中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大

十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（  B  ）。

A、30%、100%                                          B、30%、150%

C、20%、100%                                          D、50%、150%

211、省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（  B

）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记

B、所有抵押物必须实行强制登记

C、抵押借款合同自签章之日起生效

D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

212、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项

贷款余额的比例不得超过（  C  ）。

A、4%                        B、5%                        C、7%

D、8%

213、现行个人住房贷款的最长期限为（  C  ）。

A、10年                        B、20年                  C、30年

214、农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（  A  ）制定。

A、县级联社                                                B、县级人民银行

C、地市级中心支行　　                              D、省农信联社

215、设立农村商业银行的注册资本最低限额为（  B  ）万人民币。

A、3000                        B、5000                        C、8000

216、个人住房贷款利率实行一年一定，于（  B  ）按相应档次利率确定下一年度

利率水平。

A、下一年度的对年对月对日                        B、每年的1月1日

C、每年的12月21日

217、农村信用社拆借资金的期限最长不超过（  C  ）。

A、1个月                B、2个月             C、4个月

218、资产负债率是评价企业（  A  ）的最主要指标。

A、偿债能力                  B、经营能力                  C、盈利能力

219、按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项

存款余额的比例，年末不得高于（  B  ）。

A、75%                        B、80%                        C、85%

220、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项

贷款余额的比例不得超过（  A  ）。

A、8%                        B、10%                        C、12%

221、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得

超过（ A  ）。

A、1个月                  B、2个月                  C、3个月

222、短期贷款展期期限累计不得超过（  A  ）。

A、原期限                B、原期限的一半      C、一年

223、中期贷款展期期限累计不得超过（  C  ）。

A、1/3                   B、1/4                        C、1/2

224、长期贷款展期期限累计不得超过（  C  ）。

A、一年                        B、二年                        C、三年

225、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（  B  ）。

A、关注                        B、怀疑                        C、次级

226、一般信贷业务调查原则上不得超过（  C  ）个工作日。

A、5                        B、7                        C、10

D、15

227、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（  A  ）。

A、仅使用权发生转移                              B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移                        D、使用权和所有权均不转移

228、申请贴现时，必须持有合法有效的（  C  ）。

A、支票                        B、银行汇票                  C、银行承兑

汇票      D、本票

229、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝

还款，可追究其还款责任的理由有（  C  ）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉

B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书

D、该甲完全有能力还款

230、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（  B  ）。

A、50%                        B、60%                        C、65%

D、70%

231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组

成，具有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三

年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该

贷款应（  D  ）。

A、承担连带责任

B、承担无限责任

C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

232、某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，

该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困

难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款

的偿还，此时该笔贷款可归为（  B  ）。

A、正常类                  B、关注类                  C、次级类

D、可疑类

233、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后

甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再

无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效

期间应从（  C  ）开始计算。

A、2004年4月5日                                          B、2003年1月15日

C、2003年8月20日                                    D、已失去诉讼时效

234、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（  B

）。

A、形成自身负债不形成自身资产                  B、不形成负债和资产

C、形成自身资产不形成自身负债                  D、既形成自身负债又形成自

身资产

235、贴现最长期限为：（  B  ）。

A、4个月                  B、6个月                  C、10个月

D、1年

236、信用社的风险资产是按照各种资产不同（  D  ）计算的资产总量。

A、结构                        B、数量                        C、质量

D、权重

237、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人

要求发放所实际发放的贷款。其贷款责任由（  A  ）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担

B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任

D、由审批人和信贷员平分责任

238、自营贷款的期限最长一般不得超过（  B  ）。

A、5年                        B、10年                        C、15年

D、20年。

239、根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（  B  ）部门办理

抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府                              B、抵押人所在地的工商

行政管理部门      C、当地行业协会                                  D、抵

押权人所在地的工商行政管理部门

240、调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（  A  ）。

A、7天                        B、15天                        C、30天

D、3个月。

241、贷款人按照（  B  ）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人                                          B、审贷分离，分级审批

C、主任负责制                                          D、调查人。

242、农户小额信用贷款期限一般不超过（  B  ）。

A、半年                        B、一年                        C、二年

D、9个月

243、农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（  B  ）户借款人自

愿组成。

A、3－7                        B、5-10                        C、7-15

D、8-10

244、农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（  D  ）。

A、3万元      B、5万元                  C、7万元                  D、10

万元。

245、商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高

级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（  A  ）万元以上五十万

以下罚款。

A、五                        B、十                        C、二十

D、十五

246、银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（  B  ）前。

A、当天下午营业终了                              B、次日12点

C、2个工作日                                          D、1个工作日

247、短期贷款要在贷款到期前（  B  ），向借款人发出到期贷款催收通知书，按

其收回贷款。

A、5天                        B、7天                        C、10天

D、15天

248、某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出

了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人

员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，

会计人员应负赔偿（  D  ）责任。

A、8万元                  B、3万元                  C、4万元

D、1.5万元。

249、逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（  D  ）

支付利息。

A、原订的定期储蓄利率                              B、存入日的活期储蓄存

款利率                     C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率      D、

支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

250、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律

责任为（  B  ）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

251、一切合同必须具备的首要条款是（  A  ）。

A、标的                        B、数量                        C、质量

D、价款

252、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（  B  ）以上的，应当事先经

国务院银行业监督管理机构批准。

A、3                        B、5                        C、8

D、6

253、申请人在法院采取保全措施后，（  B  ）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天                        B、15天                        C、30天

D、60天

254、银行未按规定的期限发放贷款的（  B  ）。

A、免除违约责任                                    B、应当承担违约责任

C、不存在违约问题                                    D、借款合同不履行

255、破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（  A  ）行使优

先受偿权。

A、抵押顺序            B、债权多少                  C、清算组决定

D、法院裁定

256、在我国，备付金是指（  C  ）。

A、流通中的现金      B、存款准备金            C、超额准备金

D、财政性存款

257、可以影响信贷结构的货币政策工具是（  C  ）。

A、存款准备金            B、再贷款                  C、再贴现

D、公开市场业务

258、我国银行机构的核心资本充足率不得低于（  D  ）。

A、10%                        B、8%                        C、6%

D、4%

259、下列那种资产流动性最强（  C  ）。

A、短期证券            B、短期贷款                  C、现金资产

D、信用社房产

260、中央银行的中间业务是（  D  ）。

A、货币发行业务                                    B、对政府的业务

C、对商业银行贷款                                    D、清算业务

261、无效合同自（  C  ）时无效。

A、成立                        B、履行                        C、订立

D、确认无效

262、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期

间为主债务履行期届满之日起（  B  ）。

A、3个月报                  B、6个月                  C、1年

D、2年

263、股票质押贷款期限不得超过（  B  ）。

A、3个月                  B、6个月                  C、9个月

D、1年

264、下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（  C  ）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制      B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同                              D、借款合同是有偿合同

265、现信用社最重要的资产业务是（  B  ）。

A、存款                        B、贷款                        C、中间业

务                  D、投资

266、借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（  A  ）。

A、实际借款的时间计算利息

B、按合同期限计算利息

C、有当事人协商

D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。

267、农村资金互助社是一种（  D  ）性质的银行业金融机构。

A、股份制                                                B、股份合作制

C、企业（单位）内互助合作性                  D、社区互助性

268、金融市场最主要、最基本的功能是（  A  ）。

A、融通货币资金            B、优化资源配置      C、风险分散

D、定价功能

269、在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（  B  ）。

A、投资                        B、吞吐基础货币      C、投机盈利

D、套期保值

270、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（  C  ）功能。

A、资信调查                  B、转账结算                  C、贸易融资

D、风险担保

271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某

项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（  C  ）。

A、借用金融机构                                          B、保密天堂

C、仿造商业票据                                          D、通过证券和保

险业洗钱

272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过（  B  ）” 。

A、5%                        B、10%                        C、15%

D、20%

273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的

偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（  A  ）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金

C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金

274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，

乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价

值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（

C  ）。

A、股东达到设立公司合意日期

B、经有关部门批准同意日期

C、公司营业执照签发日期

D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（  C  ）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港            B、天津市                  C、宁波鄞州

D、江苏泗阳

276、一般所说的货币供应量指标是指（  C  ）。

A、M0                        B、M1                        C、M2

D、L

277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的

行为属于（  A  ）。

A、非法吸收公众存款罪                              B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪                                    D、没有犯罪

278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（  C  ）。

A、是否涉及巨额资金                                    B、是否涉及众多被

害人

C、是否具有非法占有为目的                        D、是否由单位组织实施

279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时

对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同

书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（  D  ）。

A、不成立                  B、无效                        C、效力待定

D、有效

280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生

风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（  B  ）的风险管

理方法。

A、风险对冲                  B、风险分散                  C、风险转移

D、风险规避

281、下列不属于风险转移方式的是（  D  ）。

A、保险                        B、担保                        C、转让

D、客户分散

282、风险识别的主要方法不包括（  D  ）。

A、失误树分析法            B、VaR　　                  C、专家预测法

D、流程图分析法

283、（  A  ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移                  B、风险规避                  C、风险分散

D、风险对冲

284、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（  A  ）。

A、商誉

B、商业银行对未并表金融机构的资本投资

C、附属资本

D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

285、以下风险中，属于系统风险的是（  B  ）。

A、信用风险                  B、市场风险                  C、操作风险

D、流动性风险

286、个人客户储蓄比例的计算公式为（  C  ）。

A、流动性资产/每月支出                              B、投资资产/净资产

C、盈余/税后收入                                    D、负债/税前收入

287、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支

出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（  D  ）

A、＞50%                  B、＜50%                  C、＞100%

D、＞200%

288、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（  D  ）。

A、企业的产品属于新兴行业

B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强

D、相关行业法律政策的稳定

289、在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（  C  ）。

A、资产负债率低于60%

B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天

D、销售利润率处于上升趋势

290、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办

理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划

为（  B  ）。

A、正常贷款                  B、关注贷款                  C、次级贷款

D、可疑贷款

291、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类

贷款至少应划为（  C  ）。

A、正常贷款                  B、关注贷款                  C、次级贷款

D、可疑贷款

292、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，

也应至少划分为（  D  ）。

A、正常贷款                  B、关注贷款                  C、次级贷款

D、可疑贷款

293、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计

师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（  B  ）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内            B、该股票的承销期内和期满后

六个月内

C、出具审计报告后六个月内                        D、出具审计报告后一年内

294、一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结

算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（  D  ）元。

A、360元                  B、540元                  C、900元