D．产品收益率的期望值
E．产品收益率的绝对值
40．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（ ）。
A．普及理财基础知识
B．宣传相关的政策法规
C．揭示理财相关风险
D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉
三、判断题(共15小题。每小题1分。共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。)
1．20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期（ ）。
A．对
B．错
2．理财业务客户范围窄、业务品种多、附加值高（ ）。
A．对
B．错
3．强型有效市场包含半强型有效市场（ ）。
A．对
B．错
4．在金字塔形资产结构的客户资产中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低（ ）。
A．对
B．错
5．货币型理财产品常作为活期存款的替代品（ ）。
A．对
B．错
6．银行代理业务能为商业银行带来利息收入（ ）。
A．对
B．错
7．银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债和电子式国债四种（ ）。
A．对
B．错
8．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介属于理财顾问服务（ ）。
A．对
B．错
9．失业保障月数最低标准为5个月，且越低越好（ ）。
A．对
B．错
10．证券交易所的设立和解散由证监会决定（ ）。
A．对
B．错
11．向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（ ）。
A．对
B．错
12．保险兼业代理许可证的有效期限为2年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜（ ）。
A．对
B．错
13．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括交易限额（ ）。
A．对
B．错
14．中国银行业协会于2003年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会（ ）。
A．对
B．错
15．投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（ ）。
A．对
B．错
一、单项选择题
1．D 2008年4月银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
2．B A．年轻可承受风险较高的投资；C．接近退休，保险安排以养老保险和递延年金储备退休金为主；D．为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
3．D以15岁为起点，分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期6个阶段，建立期的保险计划以寿险和储蓄险为主。
4．A影响货币时间价值的主要因素包括：
(1)时间。时间越长，货币的时间价值越明显。
(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)。
5．B根据多期终值的公式FV=PV ×(1+r)t，有FV=2×(1+3％)2≈2．12(万元)。
6．B根据现值计算公式PV=FV／(1+r)t，有PV=5．92／(1+0．4)5≈1．1(元)
7．A根据复利计算公式，有FV=100×(1+0．12／3)3×3≈142．33(元)
8．A根据年金的计算公式PV=A×[(1-(1+i)-n)]／i，则有32000=A ×[1-(1+16％)-8]／16％，则A≈73671．61(元)。
9．B变异系数CV=标准差／预期收益率，其中收益率用σi表示，预期收益率用E(Ri)表
示，因此B中的公式错误。
10．A理论上，用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间[一1，1]内。
11．B一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同(无差异)的资产组合。无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面。
12．A投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，即确定投资者认为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。
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