银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 经济基础知识

银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 经济基础知识

所属考试	初级银行从业
所属科目	银行业法律法规与综合能力
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021年版）
所属章节	第一部分 经济金融基础
知识点名称	经济基础知识
适用等级	初级（银行业专业人员初级职业资格考试）
考试分值	约 5 分

核心内容

• 国内生产总值：指一个国家或地区在一定时期内在其境内生产的全部最终产品和服务的价值总和，按国土原则核算。按支出法，GDP 由最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出口三部分构成，通常称为拉动经济增长的「三驾马车」。
• 物价与通货膨胀：居民消费价格指数反映居民购买生活消费品和服务项目价格的变动情况，是衡量通货膨胀水平的主要指标。按成因可分为需求拉动型、成本推动型和结构型；按程度可分为温和的、奔腾的和恶性的通货膨胀。通货膨胀会削弱货币购买力，使固定收入者实际收入下降。
• 货币政策：《中华人民共和国中国人民银行法》第三条规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。常用工具包括法定存款准备金率、公开市场操作、再贴现与再贷款、利率等。提高法定存款准备金率会减少商业银行可贷资金，收缩货币供应量。
• 利率与汇率：利率是资金的价格，是借贷期内所形成的利息额与借贷本金的比率。名义利率与实际利率的关系可近似表示为：实际利率＝名义利率－通货膨胀率。汇率标价方法分为直接标价法与间接标价法，人民币汇率采用直接标价法，即以一定单位的外国货币折合为若干单位人民币来表示汇率。
• 经济周期：经济运行呈现复苏、繁荣、衰退、萧条四个阶段的循环往复。扩张阶段物价与就业上升、利率趋升；收缩阶段需求不足、失业增加。宏观调控通过财政政策与货币政策的配合来熨平经济波动。
• 国际收支：国际收支平衡表由经常项目、资本和金融项目构成。经常项目包括货物、服务、收益和经常转移；货物贸易差额是经常项目差额的主要组成部分。外汇储备是一国对外支付能力与国际清偿能力的重要体现。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题、多项选择题和判断题出现，预计分值约 5 分。

经典例题

1.【单项选择题】按支出法核算国内生产总值时，下列项目不属于其构成部分的是（　）。

A．最终消费支出　B．资本形成总额　C．货物和服务净出口　D．中间产品投入

2.【多项选择题】下列属于中央银行货币政策工具的有（　）。

A．法定存款准备金率　B．公开市场操作　C．再贴现与再贷款　D．利率工具

常见问题（QA）

Q1：国内生产总值与国民总收入的区别是什么？

A1：国内生产总值按国土原则核算，统计一国境内所有常住单位在一定时期内生产的最终产品和服务价值；国民总收入按国民原则核算，统计一国国民在生产中所获得的初次分配收入总额。两者差额为国外净要素收入，国民总收入＝国内生产总值＋国外净要素收入。

Q2：提高法定存款准备金率对银行经营有什么影响？

A2：一是直接减少商业银行可用于放贷的资金，货币乘数下降、货币供应量收缩；二是可能推高市场利率，增加银行负债成本；三是促使银行调整资产结构，压缩高资本消耗的资产。对银行而言，需要相应加强流动性管理与资产负债摆布。

Q3：这一知识点通常怎么考？

A3：常见考法是判断某项指标是否计入国内生产总值、选择货币政策的构成工具、判断某一政策操作属于扩张还是紧缩。答题时抓住「最终产品、国土原则、工具方向」三条主线即可。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。