公司信贷考点精讲 | 第二章 信贷申请受理和贷前调查 · 借款人的资格、基本条件、权

公司信贷考点精讲 | 第二章 信贷申请受理和贷前调查 · 借款人的资格、基本条件、权利和义务

所属考试	初级银行从业
所属科目	公司信贷
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲（2024年版）
所属章节	第二章 信贷申请受理和贷前调查
知识点名称	借款人的资格、基本条件、权利和义务
适用等级	初级（银行业专业人员初级职业资格考试）
考试分值	约 5 分

核心内容

• 借款人应当是经市场监督管理部门（原工商行政管理部门）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
• 借款人申请贷款应当具备的基本条件包括：依法设立并持有有效证明文件；生产经营合法、合规，符合国家产业政策；有合法、稳定的收入来源，具备按期还本付息能力；信用状况良好；在贷款银行开立基本账户或一般账户；有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家规定等。
• 借款人应当具备按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做出贷款人认可的偿还计划。
• 借款人的权利主要包括：可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的附加条件；有权向贷款人的上级和监管机构反映、举报有关情况。
• 借款人的义务主要包括：如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；按合同约定用途使用贷款；按合同约定及时清偿贷款本息；转让、出租或处分全部或部分资产可能影响贷款安全时，应当通知贷款人；有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，并采取保全措施。
• 贷款人不得向关系人发放信用贷款或优于其他借款人的担保贷款，并应当遵守审贷分离、分级审批等信贷管理制度（《中华人民共和国商业银行法》第40条、《贷款通则》相关规定）。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题、多项选择题出现，预计分值约 5 分。

经典例题

1.【单项选择题】下列属于借款人义务的是（　）。

A. 有权拒绝借款合同以外的附加条件　B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款　C. 按合同约定用途使用贷款并及时清偿本息　D. 有权向贷款人的上级机构反映情况

2.【多项选择题】借款人申请贷款应当具备的基本条件包括（　）。

A. 依法设立并持有有效证明文件　B. 有合法、稳定的收入来源，具备按期还本付息能力　C. 信用状况良好　D. 不受是否有贷款偿还计划的限制

常见问题（QA）

Q1：如何区分借款人的权利与义务？

A1：权利是借款人可以主张的保护性利益，如自主申请贷款并依条件取得贷款、按约定提取使用全部贷款、拒绝合同以外的附加条件、向上级机构与监管机构反映举报；义务是借款人必须履行的事项，如如实提供资料、按约定用途使用贷款、按期清偿本息、发生可能影响贷款安全情形时及时通知贷款人。

Q2：实际贷前调查中，如何用「资格与基本条件」这套标准做初筛？

A2：先核验主体资格与有效证明文件的真实性与有效性；再核对经营合规性与产业政策相符情况；随后审查收入来源与还款能力、信用状况与存量债务；最后确认账户开立与担保落实情况，对不满足条件或存在重大疑点的客户直接不予受理或要求补充材料。

Q3：这个知识点会怎么考？

A3：常见考法是列举若干表述让考生判断属于借款人的权利还是义务，以及考查借款人主体资格的范围与申请贷款的基本条件。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。