银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 银行体系

银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 银行体系

所属考试	初级银行从业
所属科目	银行业法律法规与综合能力
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021年版）
所属章节	第一部分 经济金融基础
知识点名称	银行体系
适用等级	初级（银行业专业人员初级职业资格考试）
考试分值	约 5 分

核心内容

• 我国已形成以中央银行（中国人民银行）为核心、政策性银行与商业银行为主体、多种金融机构并存的现代银行体系。
• 中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定（《中华人民共和国中国人民银行法》第2条）；并依法履行发行人民币、经理国库、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场等职责（《中华人民共和国中国人民银行法》第4条）。
• 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，主要服务于国家战略与特定政策领域，不以营利为主要目标。
• 商业银行按类型可分为国有大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行）、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行）、民营银行与外资银行。
• 商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人（《中华人民共和国商业银行法》第2条），以安全性、流动性、效益性为经营原则（《中华人民共和国商业银行法》第4条）。
• 非银行金融机构主要包括信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、企业集团财务公司、金融资产管理公司等；银行业金融机构及其业务活动依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理（《中华人民共和国银行业监督管理法》第2条）。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题、多项选择题出现，预计分值约 5 分。

经典例题

1.【单项选择题】下列机构中，属于我国政策性银行的是（　）。

A. 中国工商银行　B. 中国进出口银行　C. 中国邮政储蓄银行　D. 招商银行

2.【单项选择题】《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行经营原则是（　）。

A. 效益性、安全性、流动性　B. 安全性、流动性、效益性　C. 流动性、效益性、安全性　D. 安全性、效益性、流动性

常见问题（QA）

Q1：中央银行与商业银行在职能上有什么区别？

A1：中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、发行人民币、经理国库，不直接对普通客户办理商业性存贷款；商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主营业务的企业法人，以安全性、流动性、效益性为经营原则。

Q2：实际工作中如何判断一家机构属于哪一类银行业金融机构？

A2：通常看三个维度：一是设立依据与监管许可的业务范围；二是股东背景与设立目的（如政策性银行服务于国家战略）；三是主营业务的客户群体与区域特征（如城市商业银行以本地城市客户为主，农村中小金融机构以县域和农村客户为主）。

Q3：这个知识点会怎么考？

A3：常见考法是给出机构名称判断其类型（政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构等），以及考查中央银行职能、商业银行经营原则与法律依据。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。