2018银行从业资格考试初级法律法规与综合能力考前冲刺题(2)(2)

　　A.资金来源不同

　　B.银行义务不同

　　C.交易规模不同

　　D.风险因素不同

　　C【解析】理财业务与传统信贷业务的差异主要表现在：(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。故本题选 C。

　　9. ( ) 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险控制

　　B.风险识别

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　A【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。故本题选 A。

　　10.下列情形属于合同的权利义务终止的是( )。

　　A.债权人无正当理由拒绝受领

　　B.债权人下落不明

　　C.债务相互抵销

　　D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

　　C【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(1)债务已经按照约定履行。(2)合同解除。(3)债务相互抵销。(4)债务人依法将标的物提存。(5)债权人免除债务。(6)债权债务同归于一人，即混同。(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。故本题选 C。

　　11.定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选 B。

　　12.对于设立质权的合同，不包括的条款是( )。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.债务人履行债务的期限

　　C.质押财产的升值空间

　　D.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选 C。

　　13.(　)是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

　　A.表内资产负债匹配

　　B.表外工具规避表内风险

　　C.利用证券化剥离表内风险

　　D.表外资产负债匹配

　　B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选 B。

　　14.下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是( )。

　　A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选 D。

　　15.票据的出票日期必须使用中文大写，“10 月 20 日”的正确写法为( )。

　　A.零壹拾月零贰拾日

　　B.零壹拾月贰拾日

　　C.壹拾月贰拾日

　　D.壹拾月零贰拾日

　　A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10 月 20 日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选 A。

　　16.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。