2018年银行从业《初级个人理财》通关30题及答案(1)(8)

1．答案：ABCDE

【解析】个人理财业务的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

2．答案：DE

【解析】财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。

3．答案：AD

【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问业务和综合理财业务。

4．答案：ACDE

【解析】监管机构、非银行金融机构、个人客户和商业银行。

5．答案：BDE

【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标、风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

6．答案：ABCE

【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

7．答案：ABCE

【解析】个人贷款业务可以帮助银行分散风险，D的说法有误。

8．答案：AD

【解析】专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

9．答案：BCDE

【解析】个人理财业务的监管机构包括：银监会、证监会、保监会和外管局，简称“一局三会”。

10．答案：ABCDE