证券投资顾问业务
第三章 客户分析
选择题
一、选择题(以下备选项中只有一项符合题目要求)
Ⅰ．下列属于客户定量信息的是（ ）。[2016年5月真题]
A．金钱观
B．每月收入与支出
C．风险偏好
D．投资经验
答案：B
解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。
2．以下各项中属于个人资产负债表中短期资产的是（ ）。[2016年4月真题]
A．保险费
B．活期存款
C．汽车贷款
D．自用房产
答案：B
解析：A项，保险费不属于个人资产负债表中的项目；C项，汽车贷款属于负债项目；D项，自用房产属于个人资产负债表中的长期资产项目。
3．下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（ ）。[2016年4月真题]
A．休假
B．按揭买房
C．建立退休基金
D．购置新车
答案：C
解析：理财规划中，客户提出的所期望达到的目标按时间的长短可以划分为：①短期目标，如休假、购置新车、存款等；②中期目标，如子女的教育储蓄、按揭买房等；③长期目标，如退休安排、遗产安排等。
4．下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A．财务状况未来发展趋势
B．当期收入状况
C．当期财务安排
D．投资风险偏好
答案：D
解析：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。D项属于非财务信息。
5．对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（ ）。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
答案：D
解析：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要的非财务信息。
6．在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A．资产与负债
B．雇员福利
C．投资偏好
D．客户的投资规模
答案：C
解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。
7．客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（ ）。
A．消费支出情况——定性信息
B．风险偏好——定性信息
C．家庭基本信息——定量信息
D．投资经验——定量信息
答案：B
解析：A项，消费支出情况属于定量信息；C项，家庭基本信息属于定性信息；D项，投资经验属于定性信息。
8．在开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。
A．开户
B．调查问卷
C．面谈沟通
D．电话沟通
答案：A
解析：开户，通常是与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息。
9．下列关于资产负债表的表述错误的是（ ）。
A．当负债相对于所有者权益过高时，个人就容易出现财务危机
B．净资产就是资产减去负债
C．活期存款、股票、债券、基金等变现较快，属于流动资产
D．分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
答案：C
解析：C项，在个人资产负债表中，流动资产主要有现金、存款和货币市场基金等。股票和债券属于投资资产。
10．下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（ ）。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
答案：B
解析：B项，资产负债表是反映某个时点上客户的资产、
负债和所有者权益等财务状况信息的报表，反映的是客户的
静态财务特征。
11．现金流量表中，下列（ ）项目可以不列入表内。
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